¿Qué pasará con la hipoteca si el euríbor sigue en negativo?

El euríbor anual marcó, por primera vez, una tasa negativa del -0,002% el pasado 5 de febrero. Con el euríbor a un año en tasas negativas, hay dudas sobre cómo afectará a los hipotecados. Sobre todo, la pregunta que se suscita de forma inmediata es si el banco tendrá que pagar intereses a los titulares de préstamos hipotecarios.
Aunque es posible que el euríbor se sitúe de nuevo en valores negativos, hay que tener en cuenta que la referencia que se publica (y que se toma como índice de referencia oficial), suma la media mensual (no únicamente la tasa negativa o positiva de un solo día) y que a esta referencia se le tiene que sumar el diferencial que tenga cada hipoteca.
Por lo que, de momento, “no parece probable que pueda afectar, a corto plazo a la mayoría de hipotecas, salvo en lo que respecta a la cuota mensual que, lógicamente, será menor”, así lo explican analistas del comparador de hipotecas de Bankimia.

Para el banco “pagara” intereses a los hipotecados se tendría que dar una situación bastante improbable y además, teniendo en cuenta el contexto actual, se entraría en terreno desconocido…
¿Por qué? Sólo algunas hipotecas suscritas entre 2007 y 2009, en las que algunas entidades aplicaron al euríbor el diferencial más bajo del mercado (entre el 0,2% y el 0,3%), “podría darse el caso de un tipo final negativo, en el caso de que el euríbor hipotecario alcanzara un valor del -0,2%”, constatan desde Bankimia.
Actualmente, la mayoría de hipotecas tienen un diferencial superior al 1%. De hecho, la media de estos préstamos fue de euríbor +1,34% en el año 2015. Es decir, que para que se pudiera plantear la situación de que el banco tenga que pagar intereses al titular de una hipoteca, la tasa negativa que tendría que presentar el euríbor debería ser superior a la suma de este valor negativo más el diferencial de cada hipoteca.

Por ejemplo, en una hipoteca con el euríbor más un diferencial del 1,50%, la tasa negativa debería ser del -1,51%.
Este mismo lunes, el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, advertía que la entrada en valores negativos del euríbor en tasa diaria puede desembocar en una “contradicción” que supondría que la banca pagara por prestar dinero y cobrar por atraer productos.
Con todo, llegado el caso de que el interés de la hipoteca o tipo final sea negativo, habrá que esperar y ver la interpretación que hace la banca y la patronal bancaria, que podría ser que el mínimo interés aplicable sea el 0% o bien descontar del capital pendiente del préstamo, en cada cuota, la parte de intereses negativos, que no dejaría de ser una forma de pagar intereses al titular de la hipoteca.
Se trataría de un escenario totalmente nuevo que no está regulado por lo que lo más probable es que sea necesaria una aclaración jurídica y que la última palabra la tengan los tribunales o incluso el propio Banco Central Europeo.
Fuente: fotocasa.es

NUEVA SANCIÓN A CAIXABANK Y SEGURCAIXA ADESLAS

La banca esta siendo sancionada e investigada por varios motivos y este es uno mas, de hay laimportancia de la resolución sancionadora por vulnerar la LOPD, que condena a pagar 20.000 € a Caixabank y otros 20.000 €  a Segurcaixa Adeslas. Este logro es uno más de los que están consiguiendo  la Comisión de Vigilancia del Mercado.
Esto conseguira que los usuarios estemos mas seguros contra estas malas practicas que algunas entidades practican

SEGURO HOGAR VINCULADO A HIPOTECA NO ES OBLIGATORIO

Los seguros vinculados a la firma de la hipoteca son en realidad optativos, no obligatorios
¿¿son obligatorios los seguros vinculados a la hipoteca? Aunque parezca que sí, lo cierto es que no lo son. Así lo asegura un estudio de HelpMyCash, tras haber solicitado en los principales bancos que operan en España un crédito hipotecario para comprar una vivienda.





La mayoría de entidades bancarias presentan sus hipotecas con un interés muy bajo. Eso sí, el contrato suele incluir la contratación de un mínimo de dos seguros, de vida y de hogar. Sin embargo, si se pregunta al banco por la obligatoriedad de estos seguros, la entidad se ve obligada a explicar que son optativos. Claro que si no se contratan, el tipo de interés aumenta. En el mercado actual, dejar de contratar un seguro junto a la hipoteca, supone una subida del diferencial de entre un 0,10% y un 0,60%. Es decir, que para una hipoteca de 150.000 euros a 30 años, con un interés a euríbor + 1%, si contratamos o no el seguro puede suponer que nuestra cuota se incremente de 494 euros a 501, o incluso 537 euros. Si aceptamos el seguro, podemos elegir cómo pagar: anual o de prima únicaLa Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) del Ministerio de Economía reconoce que “las entidades de crédito muy frecuentemente supeditan la concesión del préstamo a la contratación de un seguro de daños o, con carácter más general, de un seguro multirriesgo del hogar”.
 Por eso, los expertos de HelpMyCash proponen contratar el seguro que el banco nos ofrece, pero pagarlo solo durante un año. Transcurrido este tiempo, podemos buscar una aseguradora más barata. Sin embargo, si dejamos de pagar el seguro al cabo de un año, la entidad bancaria puede responder subiendo el diferencial de la hipoteca. Deberíamos pues calcular qué sale más a cuenta. Lo cierto entonces es que no estamos obligados a pagar ningún seguro al banco a no ser que nos comprometamos en el contrato de la hipoteca como la famosa clausula suelo, aunque esta fue anulada aun estando.
 Según la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, “la legislación vigente no impone con carácter general y de forma directa al deudor de un préstamo hipotecario la obligación de contratar seguros sobre el inmueble hipotecado” y “en todo caso, la obligación para el deudor tendrá siempre carácter contractual y no legal”. De acuerdo con la competencia reconocida por el artículo 62 Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, y en el artículo 6 del Reglamento de los Comisionados para la Defensa del Cliente de Servicios Financieros, “las entidades aseguradoras deberían ofrecer al tomador la posibilidad de elegir entre ambas modalidades de seguro, a prima única o temporal anual renovable. En consecuencia, se considera la imposición por parte de la entidad aseguradora de un seguro a prima única al tomador inadecuada y contraria a las buenas prácticas y usos en el ámbito de los seguros privados”. Bancos y cajas no suelen explicar que tenemos este derecho.

Los lesionados en accidentados de tráfico desde el 1 de enero recibirán indemnización de por vida

Los lesionados en accidentes de tráfico desde el 1 de enero recibirán indemnización de por vida


El 1 de enero de 2016 entra en vigor la nueva valoración de indemnizaciones de víctimas de accidentes que viene a sustituir a la normativa aprobada en 1995. Entre las novedades, destaca la inclusión de los nuevos modelos familiares presentes en la sociedad actual, la consideración de las amas de casa o que las aseguradoras tendrán que pagar a la sanidad pública los gastos médicos de por vida que necesite un lesionado por accidente de tráfico.

Este texto sólo se aplicará a los siniestros que se produzcan a partir de la entrada de 2016 y ha sido elaborado por el grupo de trabajo o comité de expertos en el que están representadas las compañías de seguros, las asociaciones de víctimas, la fiscalía y la abogacía.

Entre los diferentes actores han elaborado un sistema de indemnizaciones que se va a distribuir en cinco grupos familiares formados por el cónyuge y los hijos, entre los que se incluyen también parejas de hecho; posibles cónyuges e hijos anteriores; padres; hermanos; y allegados.

Estos últimos son aquellas personas que han convivido familiarmente con la víctima durante un mínimo de cinco años inmediatamente anteriores al fallecimiento y fueran especialmente cercanos a la víctima, en parentesco o afectividad, como suegros, sobrinos o hijos de una actual pareja. Cada allegado percibirá una cantidad fija de 10.000 euros, según la tabla de indemnizaciones por causa de muerte.

EN 2016 SUBIRA EL SEGURO DE AUTO 5,3%

En 2016, en un contexto de aumento de la siniestralidad y con el nuevo Baremo de Autos, se estima que los precios puedan crecer un 6% más.

Entre enero y octubre, el precio medio de los seguros de Autos a Terceros y Terceros Ampliado (que concentran el 70% de las contrataciones) ha experimentado un incremento del 5,3%, según el análisis de Kelisto.es, desde los 353 euros de enero hasta los 371,5 euros.

El mayor incremento fue el de los seguros a Terceros: un 8,4%, desde los 335,7 euros de precio media en enero a los 363,9 de octubre. Por su parte, la prima media de los seguros a Terceros Ampliado ha crecido un 2,4%, desde los 370,3 euros a los 379,21.

Esto se debe a que la guerra de precios en la que han estado sumidas las aseguradoras ha llegado a su fin y la situación se ha vuelto insostenible para sus cuentas de resultado

Según Celia Durán, responsable de contenidos de seguros de Kelisto.es, “el próximo ejercicio se mantendrá la tendencia al alza y aspectos como la mayor movilidad en carretera y el nuevo Baremo podrían elevar el incremento en los precios hasta un 6% más.

 

 Con un nuevo contexto de aumento de la siniestralidad, deben asumir el sobrecoste que se ha generado y la única forma de volver a una situación estable que permita dar el servicio de calidad que necesitan los asegurados es subir las primas de los seguros de Autos”, sobretodo en las compañias "agresivas" que han bajado de manera insostenible la prima, la solucion es gestionar su seguro con un profesional que trabaje con todas las compañias y puede elegir la mejor opcion.

Porque contratar un Seguro de Decesos.

Aumento del seguro de decesos. Razones por las que contratarlo

Existe una concepción del seguro de decesos como algo clásico, anticuado. Nada más lejos de la realidad. Los datos del sector nos dicen que este seguro está incrementando un promedio del 5% anual; y que, de hecho, más del 50% de las personas que suscriben la póliza son menores de 40 años.
Lo primero: ¿por qué se contrata un seguro de decesos? Las principales razones para hacerlo son dos:
– Que la familia no tenga que cargar con un gasto tan elevado como el que supone el servicio funerario (más todavía si se produce fuera de nuestra localidad, o incluso en el extranjero); y lo paguemos nosotros mismo en pequeñas cuantías periódicas. – Que nuestros familiares vean reducido el esfuerzo que suponen: papeleo, burocracia y demás trámites a realizar, en momentos tan difíciles.

El seguro de decesos  es un tipo de seguro que se conoce como “de prestación” o “de servicio”. Este servicio es el que presta la funeraria, pero siendo la compañía la que asume el coste del mismo.
Una cobertura normal del mismo incluye: el ataúd, coche fúnebre, servicio religioso, coronas de flores, esquela, opción de incineración del fallecido, urna, y la tramitación de los documentos necesarios.
 Nosotros, desaconsejamos la contratación de pólizas que te ofrecen más servicios añadidos al puramente funerario. Creemos que ha habido una desnaturalización de esta póliza, añadiendo garantías absolutamente innecesarias, muchas veces que nada tienen que ver con lo que se pretende de esta póliza; y que llevan a que este seguro sea más caro de lo que debería.
Aquí os dejamos algunas estadísticas y cifras  de interés (Fuente: Memoria social del seguro de Unespa):
– A través del seguro de decesos, este pasado año 2014, se llevó a cabo el entierro de 245.629 personas. Es decir, un 62% del total de fallecidos en la anualidad.
– 163.310 entierros se produjeron en la misma localidad donde tuvo lugar el fallecimiento. En 81.599 casos, un tercio del total, fue preciso trasladar el cadáver de una población a otra dentro del territorio nacional. Asimismo, hubo 720 personas que fallecieron en el extranjero y cuyos cuerpos fueron repatriados. Este es también un motivo de compra muy importante para quien suscribe un seguro de decesos: el elevadísimo gasto de estos traslados.
– 20,9 millones de personas de los 46,5 millones de residentes en el país están protegidas por una de estas pólizas (de acuerdo con datos recabados por ICEA). Esto es, el 45% de la población.
– Los siniestros supusieron el pago por parte de las entidades aseguradoras de 753 millones de euros el pasado año.
En los últimos años, las primas que se pagan por estos seguros han descendido notablemente; haciendo que pólizas con mucha antigüedad hayan quedado en precios totalmente fuera de mercado. De ahí que compañías como DKV o incluso Preventiva, con sus nuevas tarifas, estén ganando terreno. Pero, cuidado con la tarifa que contratamos, que no nos lleve a error, y cuando tengamos 70-80 años no podamos permitirnos la cuota.
La mejor opciones contactar con su Corredor de Seguros que el aconsejara lamejor opcion.

Aumenta la siniestral en el ramo de Autos

Aumenta la frecuencia siniestral en el ramo de Autos

Por segundo trimestre consecutivo ha aumentado la frecuencia de RC Total en el ramo de Autos, presentando a junio de 2015 un incremento del 0,3% que se debe, fundamentalmente, al componente de RC Material, según los datos de ICEA. Por tipo de vehículo, es el conjunto de 2ª categoría el que ha tenido un mayor incremento en frecuencia de RC Total (+0,7%) frente al resto de categorías