PAPELES DE PANAMA, LISTA COMPLETA

Los millones de documentos de los 'papeles de Panamá' que revelan un gran escándalo de evasión fiscal a nivel planetario serán accesibles al público a partir del 9 de mayo, ha anunciado el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ), quien filtró los documentos del bufete de abogados Mossack Fonseca.

El ICIJ ha explicado en un comunicado que a las 20.00 (hora peninsular en España) publicará en su página web una base de datos interactiva con información de más de 200.000 firmas de 21 paraísos fiscales que están vinculadas al bufete panameño. INFORMACIÓN SELECCIONADA El grupo ha aclarado en su nota que no volcará todos los documentos ni revelará datos personales "masivamente". Se trata de información "seleccionada" y "limitada" que, según el consorcio, "será públicada por interés público". El ICIJ ha obtenido 11,5 millones de documentos de Mossack Fonseca con información sobre empresas creadas en paraísos fiscales por personalidades de todo el mundo. Los 'papeles de Panamá', que seguirán siendo desgranados en medios de todo el mundo -según ha advertido el consorcio- han dado lugar a numerosas investigaciones fiscales.

BANCASEGUROS O CORREDOR DE SEGUROS, ¿MEJOR PRIMA??

Guerra de precios Que el cliente contrate el mejor seguro que se ajuste a sus necesidades requiere una decisión responsable por su parte y un buen asesoramiento del profesional. Nadie discute que el mundo asegurador no es sencillo, y que la información, cláusulas y condiciones pueden ser un obstáculo para los clientes mal aconsejados. La profesionalidad de los corredores y mediadores de seguros es indiscutible en la mayoría de los casos pero ¿y el coste de la póliza? ¿Quién ofrece el precio más competitivo?

Contrariamente a lo que piensan muchos clientes y potenciales clientes, resulta más caro hacerlo a través de una entidad bancaria que una compañía aseguradora. Al menos, así lo señala el informe elaborado por INESE y Global Actuarial en el caso concreto de Vida Riesgo. Las tarifas que se aplican en este ramo por los bancos son superiores en todas las edades y tramos a las que establecen las aseguradoras. El estudio señala que en el último año la diferencia de precios ha disminuido porque las aseguradoras han subido más los precios que los bancos financieros, aunque las primeras continúan ofreciendo precios más competitivos. El informe establece un caso concreto. Para un cliente de 30 años y un capital de 30.000 euros la prima de un producto de Vida Riesgo comercializada a través de una entidad bancaria es de 63,34 euros anuales en 2015, mientras que la tarifa de las compañías de seguros es de 52,08 euros. El estudio se ha llevado a cabo a través de entrevistas presenciales y simulaciones a un total de 13 entidades bancarias y 15 compañías aseguradoras.

SEGUROS DEDUCIBLES EN RENTA 2015

El Colegio Oficial de Economistas de Aragón recuerda incluir en la declaración de la renta de 2015 el seguro de vida u hogar obligatorios por el banco prestamista y los gastos ocasionados de abogado o procurador si se ha recurrido la cláusula suelo de la hipoteca, y al final se ha eliminado, dentro de la base de deducción por vivienda habitual. Además considera que si está casado en régimen de gananciales y se amortiza más de 9.040 euros es mejor presentar declaración individual para aprovechar más el importe de deducción. Estas son algunas de las recomendaciones expuestas en Zaragoza durante la presentación del documento ‘Declaración de Renta y Patrimonio’ elaborado por el Registro de Economistas Asesores Fiscales (REAF) de la institución y que va destinado a ayudar a la sociedad y a los profesionales a la hora de la confección de la declaración. Rubén Gimeno, responsable del servicio de estudios, también hace hincapié en los donativos, “que mejora mucho”. “Si damos un donativo a una fundación o asociación sin ánimo de lucro, que deducía un 25%, ahora en los primeros 150 euros la deducción es del 50%”, explicó. Asimismo si en los años 2012, 2013 y 2014 se dio también donativos a la misma entidad hay que ponerlo en la casilla correspondiente de la declaración, ya que en lugar de un 27,50% se puede deducir un 32,0%. Gimeno también hizo hincapié en incluir en la declaración la subvención del Plan Pive si ha comprado un coche el año pasado. En cuanto a las novedades de la renta de 2015, Luis del Amo, secretario general técnico del REAF, destaca la supresión de los primeros 1.500 euros de dividendos y la posibilidad de los mayores de 65 años de exonerar las ganancias de patrimonio obtenidas en la transmisión de cualquier bien o derecho si el importe obtenido lo reinvierten en la constitución de una renta vitalicia, aunque con un máximo por contribuyen de 240.000 euros, entre muchas otras. Del Amo como Gimeno no se han mostrado satisfechos con la nueva plataforma Renta Web puesta en marcha este año por la Agencia Tributaria tras el colapso que registró el primer día de funcionamiento. Un colapso, que recordaron, “fastidió mucho” a los profesionales porque tenían hasta el 20 de abril presentar todas las declaraciones.

Los bancos devolverían 4.500 millones más por las cláusulas suelo, si hay retroactividad

Tras la sentencia del Juzgado de lo Mercantil nº 11 de Madrid condenando a 40 bancos y cajas a devolver a los hipotecados las cantidades "indebidamente" abonadas desde el pasado 9 de mayo de 2013, la devolución desde el inicio del contrato hipotecario sigue siendo el principal frente de las asociaciones de consumidores. Al otro lado, la banca, que podría llegar a tener que devolver 4.500 millones más y donde de momento sólo el Sabadell no ha descartado recurrir la sentencia. Las entidades financieras españolas han percibido unos 4.474 millones de euros por la aplicación de cláusulas suelo en las hipotecas entre noviembre de 2009, cuando los bancos y cajas activaron su comercialización, y hasta el 9 de mayo de 2013. Esta última es la fecha sobre la que ha sentado doctrina el Tribunal Supremo a partir de la que devolver lo cobrado por este tipo mínimo por falta de transparencia. Qué pasos debes dar para eliminar tu cláusula suelo. El reconocimiento de la retroactividad desde el inicio del contrato hipotecario está pendiente de la resolución del Tribunal Europeo de Justicia, que se reunirá el próximo 26 de abril para dilucidar esta cuestión. En este sentido, desde la OCU se considera que se deberían devolver todas las cantidades cobradas de más desde la firma de la hipoteca, al advertir de que la doctrina del Tribunal Supremo perjudica a los consumidores "al limitar la devolución de las cantidades a las pagadas desde el día 9 de mayo de 2013". De reconocer la devolución de todos los importes cobrados por las cláusulas suelo desde el orígen del préstamo, la banca tendría que devolver estos casi 4.500 millones, cifra que sumaría a la factura de 5.269 millones por los intereses cobrados desde el 9 de mayo de 2013 hasta finales de 2015, según cálculos de Analistas Financieros Internacionales (Afi) –un tipo suelo del 3% y un diferencial sobre euríbor a 12 de meses del 0,8%–. El coste para los bancos y cajas de devolver todo o parte de los intereses cobrados de más a los hipotecados pese a la caída del euríbor no supondría un agujero en las cuentas de resultados, ya que se han ido preparando. No obstante, Afi recuerda que aplicando el principio legal de 'cosa juzgada' no sería posible reabrir el procedimiento judicial para aplicar la retroactividad. Este es precisamente el argumento principal sobre el que pivota la defensa de los bancos. Además, la mayoría de las entidades han renegociado con los clientes las condiciones de sus hipotecas para eliminar las cláusulas suelo, si bien algunas asociaciones denuncian que a cambio se ofrecen tipos fijos elevados. De todos los bancos implicados, sólo el Banco Sabadell ha dicho no descartar presentar un recurso a la sentencia del pasado jueves que anula las cláusulas suelo de las hipotecas y ha anunciado que tomará una decisión después de analizarla y estudiarla. En su caso, el impacto de la sentencia será "muy limitado" al tratarse de 750 casos de clientes que se adhirieron a la demanda.

SOFTWARE PARA PAGAR SEGURO SEGUN CONDUZCAS

Entre los productos que se barajan están, por ejemplo, las pólizas adaptadas a cada conductor basadas en el estudio de sus patrones de manejo del vehículo. Se ha establecido una nueva empresa llamada Toyota Connected que se encargará de generar estos nuevos servicios conectando coches e El fabricante Toyota Motor cooperará con el gigante de la informática estadounidense Microsoft de cara a mejorar los servicios que puede brindar en el futuro la conexión de automóviles a Internet. Según anunció este martes el fabricante nipón de vehículos en un comunicado, se ha establecido una nueva empresa llamada Toyota Connected que se encargará de generar estos nuevos servicios y, a partir del análisis avanzado de datos a través de la nube, del desarrollo de productos para conductores y distribuidores. Toyota ya comercializa en Japón vehículos conectados a Internet Entre los productos que se barajan están, por ejemplo, las pólizas adaptadas a cada conductor basadas en el estudio de sus patrones de manejo del vehículo. La compañía, ubicada en el estado de Tejas (EE UU) y con una capitalización de unos 5,5 millones de dólares (unos 4,8 millones de euros), está participada principalmente por Toyota Media Service, subsidiaria del grupo nipón, y Microsoft, con un 5% del accionariado. La compañía fundada por Bill Gates ya había invertido previamente en la propia Toyota Media Service en 2011. Toyota ya comercializa en Japón vehículos conectados a Internet, aunque esto se limita por el momento a algunos modelos Lexus y otras opciones de su gama alta. Su intención es ampliar el número de coches con sistemas de intercambio de datos y comercializarlos en un principio en Estados Unidos y Japón. La compañía, ubicada en el estado de Tejas (EE UU) y con una capitalización de unos 5,5 millones de dólares (unos 4,8 millones de euros), está participada principalmente por Toyota Media Service, subsidiaria del grupo nipón, y Microsoft, con un 5% del accionariado. La compañía fundada por Bill Gates ya había invertido previamente en la propia Toyota Media Service en 2011. Toyota ya comercializa en Japón vehículos conectados a Internet, aunque esto se limita por el momento a algunos modelos Lexus y otras opciones de su gama alta. Su intención es ampliar el número de coches con sistemas de intercambio de datos y comercializarlos en un principio en Estados Unidos y Japón.

Santander elimina los intereses de todos los depósitos y cuentas, salvo la 1 2 3

Los clientes de Banco Santander están recibiendo una carta en las que se les informa de que a partir de abril no recibirán intereses de los depósitos que tenían en productos anteriores a la Cuenta 1 2 3.

 Desde la entidad aseguran que es la política que va a llevar a cabo el banco, ya que el objetivo “comercial es simplificar el catálogo y dirigir los clientes a los productos con valor añadido”. En la misma carta señalan que “si desea información sobre condiciones aplicables a otras cuentas, puede acudir a su oficina o informarse a través de nuestra página web”. El banco ha asegurado a INVERTIA que la intención es fomentar la Cuenta 1 2 3 y que al suprimir la Cuenta Inversión su oferta se centra casi exclusivamente en ese producto.

SOLO HASTA 15.000 EUROS

Una situación que deja a los clientes poco margen de productos para remunerar el pasivo en Banco Santander. Casi se limita a la Cuenta 1 2 3, un producto que puso en marcha a finales de mayo de 2015 y que ofrece unas rentabilidades muy competitivas pero con limitaciones. Esta cuenta remunera al 1% los primeros 2.000 euros y al 2% desde esa cantidad hasta 3.000 euros. A partir de ahí y hasta 15.000 ofrece un interés del 3%, por lo que el ahorro que supere esos 15.000 euros se quedará sin ningún tipo de remuneración.

Una apuesta desde el banco presidido por Ana Botín por su nuevo producto, pero también una respuesta al descenso generalizado de los tipos de interés. El BCE mantiene el precio del dinero en el mínimo histórico del 0,05% y en diciembre rebajó la facilidad de depósitos hasta el -0,3%; es decir, cobra por guardar el dinero a los bancos.

Según datos del Banco de España, los nuevos depósitos de hasta un año están ofreciendo una rentabilidad del 0,65%, mientras que a más de dos años la media es del 0,98%. En los depósitos a la vista, la remuneración baja hasta el 0,13%, según cifras de diciembre de 2015 –las últimas disponibles.

Incluso algunos analistas se preguntan si la banca española podría llegar a cobrar por depositar el dinero, como hace con ellos el BCE. Por ejemplo, Moody´s alertaba recientemente de que los requisitos internacionales de solvencia de los bancos, los conocidos como Basilea III, podrían obligar a las entidades a cobrar por los depósitos.

¿Qué pasará con la hipoteca si el euríbor sigue en negativo?

El euríbor anual marcó, por primera vez, una tasa negativa del -0,002% el pasado 5 de febrero. Con el euríbor a un año en tasas negativas, hay dudas sobre cómo afectará a los hipotecados. Sobre todo, la pregunta que se suscita de forma inmediata es si el banco tendrá que pagar intereses a los titulares de préstamos hipotecarios.
Aunque es posible que el euríbor se sitúe de nuevo en valores negativos, hay que tener en cuenta que la referencia que se publica (y que se toma como índice de referencia oficial), suma la media mensual (no únicamente la tasa negativa o positiva de un solo día) y que a esta referencia se le tiene que sumar el diferencial que tenga cada hipoteca.
Por lo que, de momento, “no parece probable que pueda afectar, a corto plazo a la mayoría de hipotecas, salvo en lo que respecta a la cuota mensual que, lógicamente, será menor”, así lo explican analistas del comparador de hipotecas de Bankimia.

Para el banco “pagara” intereses a los hipotecados se tendría que dar una situación bastante improbable y además, teniendo en cuenta el contexto actual, se entraría en terreno desconocido…
¿Por qué? Sólo algunas hipotecas suscritas entre 2007 y 2009, en las que algunas entidades aplicaron al euríbor el diferencial más bajo del mercado (entre el 0,2% y el 0,3%), “podría darse el caso de un tipo final negativo, en el caso de que el euríbor hipotecario alcanzara un valor del -0,2%”, constatan desde Bankimia.
Actualmente, la mayoría de hipotecas tienen un diferencial superior al 1%. De hecho, la media de estos préstamos fue de euríbor +1,34% en el año 2015. Es decir, que para que se pudiera plantear la situación de que el banco tenga que pagar intereses al titular de una hipoteca, la tasa negativa que tendría que presentar el euríbor debería ser superior a la suma de este valor negativo más el diferencial de cada hipoteca.

Por ejemplo, en una hipoteca con el euríbor más un diferencial del 1,50%, la tasa negativa debería ser del -1,51%.
Este mismo lunes, el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, advertía que la entrada en valores negativos del euríbor en tasa diaria puede desembocar en una “contradicción” que supondría que la banca pagara por prestar dinero y cobrar por atraer productos.
Con todo, llegado el caso de que el interés de la hipoteca o tipo final sea negativo, habrá que esperar y ver la interpretación que hace la banca y la patronal bancaria, que podría ser que el mínimo interés aplicable sea el 0% o bien descontar del capital pendiente del préstamo, en cada cuota, la parte de intereses negativos, que no dejaría de ser una forma de pagar intereses al titular de la hipoteca.
Se trataría de un escenario totalmente nuevo que no está regulado por lo que lo más probable es que sea necesaria una aclaración jurídica y que la última palabra la tengan los tribunales o incluso el propio Banco Central Europeo.
Fuente: fotocasa.es